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Préstamos Peer to Peer o Persona a Persona: un nuevo tipo de financiación e inversión

Los préstamos entre pares son un nuevo instrumento financiero y de inversión que se encuentra en las redes. La transacción se gestiona a través de una plataforma que establece el contacto y los procedimientos entre la persona interesada en el préstamo y otra persona interesada en invertir en deudas de terceros. La plataforma P2P gestiona el riesgo de solicitudes y rechazos, según diversas fuentes, más del 90% de las solicitudes de crédito antes de que se publiquen en la intranet a inversores seleccionados. Lo hacen con el fin de asegurar que sus actividades estén orientadas a mantener un mercado de financiación con una oferta y una demanda reales y justas.

Prestatario o solicitante del dinero del préstamo

La gestión de crédito a través de estas plataformas puede tomar varias semanas ya que la plataforma P2P realiza una serie de comprobaciones para analizar el riesgo de la solicitud al solicitar el capital e iniciar la transacción primero. Se deben presentar documentos que confirmen que el préstamo se puede pagar, es decir, un comprobante de ingresos. También se exige que no aparezca una lista de ASNEF o de asociaciones similares, y a menudo se deben proporcionar garantías de emergencia si se solicita una cantidad significativa de dinero. El capital solicitado en forma de préstamos individuales suele oscilar entre 600 y 100.000 euros, aunque los límites varían según las empresas que gestionan estas operaciones. Las tasas de interés de los préstamos y empréstitos P2P suelen oscilar entre el 5% y el 15%, dependiendo del riesgo de la transacción. Estos tipos de productos alternativos son considerablemente más baratos que solicitar un préstamo de capital privado. Por ejemplo, las empresas con préstamos rápidos pueden utilizar hasta un 2000% anual en sus operaciones.

Prestamista o inversor

Los inversores dividen su capital en varios préstamos en plataformas P2P. Esta es una manera de asegurar que su inversión no esté expuesta a un solo riesgo y evitar la pérdida de todo su dinero cuando un prestamista no pueda pagar. Una vez que la solicitud de préstamo del prestatario es aprobada, se coloca en la plataforma. A partir de ahora, los prestamistas podrán elegir entre las oportunidades de inversión y el capital que quieren aportar a las operaciones. Por esta razón, la tramitación de un préstamo P2P puede tardar mucho más tiempo que otras operaciones de financiación de la inversión privada. Cuanto mayor sea el riesgo de la inversión, mayor será el rendimiento para el inversor. Un inversor puede elegir dónde invertir su dinero, conociendo bien el riesgo asociado a la transacción. Las plataformas P2P, como es de esperar, incluyen costos y comisiones en su negociación. Se trata de empresas creadas para gestionar y garantizar la seguridad de ambas partes en su trabajo y su labor consiste, entre otras cosas, en facilitar la comunicación entre la oferta y la demanda. Cada plataforma P2P aplica sus propios honorarios y/o comisiones a los importes manejados por cada parte. Cabe señalar que, si bien esto puede parecer similar, los préstamos en las plataformas Peer to Peer no tienen nada que ver con los préstamos gestionados directamente entre individuos. Los prestamistas individuales ofrecen un servicio directo con los riesgos resultantes, además de aplicar tasas de interés suficientemente cercanas a las ofrecidas por las empresas reconocidas en el mercado de préstamos instantáneos. Es aconsejable si planea pedir dinero a un prestamista privado para que las condiciones acordadas se reflejen en un documento registrado en un notario para evitar el fraude y la usura. La posibilidad de un préstamo sin intereses entre particulares se reduce a una ayuda financiera, que puede ser proporcionada por familiares y amigos que confían en la buena voluntad de la persona que solicita el préstamo.