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¿Existen diferentes listas negras? Aquí te contamos

Si actualmente está buscando préstamos en línea de ASNEF, es posible que haya notado barreras para este tipo de préstamos o préstamos basados en las listas de ASNEF. Usted sabe que ASNEF es responsable de informar a las instituciones financieras y prestamistas sobre su historial de crédito, lo cual por supuesto cuando usted se encuentra en esta base de datos no puede ser bueno. La verdad es que registrarse en ASNEF puede darle un verdadero dolor de cabeza, ya que esta puede ser la razón por la que se tarda más de lo esperado en emitir el crédito deseado.

Puede que ya sepa cómo se registrarán sus datos en la lista de ASNEF, pero personalmente no sabía algunas cosas que son importantes para aclarar si realmente queremos entender el trabajo de estas listas de clientes que trabajan en España. Siempre tratamos de ver cómo funcionan en términos de la relación con el solicitante, pero nunca empezamos a pensar en cómo la relación con sus clientes, que son instituciones financieras y empresas que forman esta gran base de datos.

¿Es ASNEF el único caso de crimen?

No, de hecho se llaman oficialmente “registros de solvencia patrimonial” y hay diferentes según el tipo de persona que se inscriba. Aquí, vamos a aclarar un poco más:

ASNEF: puede ser el más famoso y uno de los más mencionados. Este servicio lo presta la empresa nacional EQUIFAX. El objetivo principal de esta base de datos es informar a las instituciones bancarias y a los prestamistas sobre las personas que están en mora en los pagos de productos o servicios.

BADEXCUG: es el segundo servicio más conocido entre la población española en relación con estas listas negras. Al igual que ASNEF, se encarga de recoger información de las empresas financieras, así como de los servicios públicos y comerciales para particulares y los incumplimientos relacionados. Sin embargo, esto no se limita a informar al consumidor no sólo sobre los incumplimientos o retrasos en los pagos, sino también sobre el cumplimiento de las condiciones de pago por parte del consumidor. Al igual que en ASNEF, el afectado debe ser advertido de que sus datos serán registrados en este servicio por falta de pago de acuerdo con las condiciones previamente acordadas con la empresa; esto debe hacerse como máximo 30 días antes del registro.


La peculiaridad de este servicio, gestionado por la
“Oficina Experimental del Crédito”, es que, tras el primer registro de una persona en su base de datos, BADEXCUG le notifica esta acción tan pronto como se realiza. Aunque la persona haya actualizado los datos en BADEXCUG para “limpiar su nombre” y no dejar ninguna entrada en la lista, se le notificará más tarde si la vuelve a introducir. Sin embargo, le informamos que esta condición no siempre puede cumplirse en su totalidad, ya que las personas afectadas pueden cambiar de dirección con toda seguridad y, por lo tanto, las notificaciones no siempre se pueden entregar correctamente.


RAI (Registro de Recepciones Impagadas) : se habla mucho de este servicio que presta el Centro de Cooperación Interbancaria, pero se sabe poco de que se presta principalmente a personas jurídicas, es decir, a empresas. Es esta lista la que se compone de estas empresas que tienen deudas y no de estos individuos como tales. Por lo tanto, no hay razón para temer si usted pensaba que su nombre estaba registrado en el RAI por falta de pago de la deuda con la empresa, ya que estas listas están dedicadas sólo a los datos de registro de la empresa (en cualquier caso, usted puede preocuparse por aparecer en la base de datos ASNEF, por ejemplo).

Otro hecho interesante relacionado con este expediente es que aquí, a diferencia, por ejemplo, de ASNEF, que no tiene ni mínimo ni máximo de “importe de la deuda”, la RAI considera el importe total de 300 euros o más como un incumplimiento de las obligaciones de la empresa, que debe ser verificado en cuanto a su aceptación por parte de la respectiva entidad jurídica. Es decir, si su empresa no ha pagado la deuda de 300 euros o más, es posible que los datos de su empresa y el incumplimiento correspondiente aparezcan ahora en el fichero RAI.

La otra diferencia con respecto a los dos archivos mencionados es que la información recogida por la RAI procede de organismos puramente financieros, como cajas de ahorros, entidades bancarias, cooperativas de crédito, etc. Y lo que puede ser “a favor” del afectado es que la información contenida en el RAI sólo tiene una validez de 30 meses, a diferencia del tipo de fichero ASNEF, que puede tener información hasta 72 meses.

¿Qué datos puede encontrar una empresa en un archivo de este tipo?

Una pregunta bastante razonable si sabe exactamente qué datos tiene en esta lista desfavorable. Pues bien, la empresa puede conocer sus datos personales, entre los que se incluyen, por supuesto, las diferentes direcciones a las que se ha registrado, información sobre las deudas actuales que tiene (información detallada: importes, concepto, número de deudas, con qué tipo de organismo se formó su deuda, cuándo) y, por supuesto, información sobre cada transacción y cómo ha cambiado en los últimos 24 meses.

Por muy personal y detallada que pueda parecer esta información en el propio fichero, es importante señalar que normalmente sólo pueden acceder a ella las empresas que pagan por dicha información, o las empresas que están registradas en estos servicios. Por supuesto, la parte afectada también puede tener acceso a ella. Pero en cualquier caso, le recomendamos que pague todas las deudas a tiempo y que identifique los errores de registro si desea mantener el largo proceso de eliminación de datos.